Obtener el derecho de propiedad y la cobertura de seguros de responsabilidad civil no podrá alinear arriba en su lista de prioridades financieras. En comparación con las decisiones de inversión y las cuestiones de planificación de sucesión, las preguntas sobre la lengua en su póliza de seguros, por ejemplo, puede parecer no vale la pena considerar. Sin embargo, el más exitoso seas, cuanto más complicada sea la protección de activos y las necesidades son susceptibles de ser y la que tiene más que perder. Supongamos, por ejemplo, que además de su residencia principal, una casa histórica-que también es dueño de una casa en la playa y un apartamento en la ciudad. Las propiedades se encuentran en tres estados diferentes. El valor de su colección de pinturas expresionistas abstractas ha crecido rápidamente. Y sólo se ofreció a servir en la junta directiva de una organización de caridad.
Casi todos los aspectos de esta situación podría costarle muy caro. Las leyes de seguros pueden variar ampliamente de un estado a otro, diferentes tipos de propiedad requieren cobertura especializada, y las colecciones de arte, coches antiguos, y otros artículos únicos pueden ser difíciles de proteger por completo. Mientras tanto, a bordo de un servicio sin fines de lucro podrían estar sujetas a otros la responsabilidad personal.
Salvaguardar usted y su familia puede significar la compra de una cobertura adicional, pero es más seguro no es necesariamente la solución. Más bien, es importante revisar todas sus necesidades, considere las políticas especializadas o de las opciones de política y coordinar la cobertura con otros aspectos de su situación financiera. Aquí hay 6 diferentes limitaciones que podrían resultar costoso.
1. Dejando huecos en la cobertura de los propietarios. Cualquier dueño de casa tiene que revisar la cobertura regular para mantenerse al día con el aumento de los costos de reemplazo. Pero aseguradoras diferentes tipos de hogares en diferentes localidades plantea desafíos adicionales. Si usted compra un seguro de más de una compañía, usted puede enfrentar normas contrastantes, las limitaciones, y las fechas de renovación política. Por ejemplo, el límite de responsabilidad en la política de una segunda vivienda podría caer por debajo del mínimo de una póliza de responsabilidad civil en exceso diseñado para complementar el seguro de su vivienda principal. Usted podría terminar el responsable de la diferencia.
2. Haciendo caso omiso de las propiedades características únicas. Una ventaja de la abundancia es el medio para tener hogares excepcionales, una desventaja es que pueden ser difíciles de asegurar adecuadamente. La cobertura de los propietarios de viviendas estándar no pagará por los materiales y mano de obra necesarios para reconstruir esa showplace siglo 19 que ha restaurado cuidadosamente. Casas costeras podrían enfrentar los daños del huracán, mientras que un lugar en las montañas de California podrían estar sujetos a terremotos o incendios forestales. Mientras tanto, la ciudad cooperativas o condominios pueden necesitar políticas adaptadas a sus edificios o la cobertura de las asociaciones.
3. Bajo asegurar arte y objetos de colección. Pólizas de seguro estándar limitar la cobertura de las pérdidas de antigüedades, pieles y otros objetos de valor. Y mientras que usted puede programar una cobertura adicional, asegurando el valor real de una colección de arte contemporáneo o coches de época musculares probablemente requerirá una política especializada abordar varios problemas críticos. ¿Cómo es el valor de la colección determinado? (Usted necesitará una evaluación profesional, cuando la política está diseñada, con actualizaciones frecuentes como artículos de apreciar.) ¿Un artículo dañado o destruido ser pagado con dinero en efectivo, o va a ser necesaria para que la reponga o restaurado? Se adiciones a su colección automáticamente lo esté?
4. Olvidarse de asegurar a los empleados domésticos. Cuando alguien trabaja para usted o su familia, como niñera, jardinero, ayudante personal, o en otra función, usted podría ser responsable por los gastos médicos y salarios perdidos si el trabajador se lesiona en el trabajo. Varios estados requieren que los empleadores del hogar para pagar a un fondo de compensación a los trabajadores, mientras que en otros estados es opcional, pero proporcionar dicho seguro puede ser obligatorio para garantizar su bienestar financiero. Si un empleado conduce su automóvil, asegúrese también de que él o ella está incluida en su póliza.
5. Descuidar su responsabilidad como miembro del consejo. El exceso de cobertura de responsabilidad civil podría ayudar a proteger a usted si usted es demandado como director de la junta de una organización no lucrativa. O para una protección más completa, es posible que desee considerar la posibilidad directores especiales y agentes de seguros de responsabilidad civil.
6. Al no conseguir revisiones frecuentes de políticas y actualizaciones. Su vida financiera no es estático, como tampoco lo son sus necesidades de seguro. El valor de una colección puede aumentar; extensas renovaciones en casa podría significar un fuerte aumento en el valor de su propiedad, y la nueva titulación de activos como parte de su plan de bienes o por divorcio, una muerte en la familia, o el nacimiento de la de un niño podría necesitar cambios de política. Aún faltan los grandes eventos, es probable que necesite una revisión exhaustiva de toda la cobertura de su seguro por lo menos cada dos años.
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